Можно ли и как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит

Можно ли и как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

Многие россияне приходят в банковские отделения, чтобы получит кредит – денежная потребность особенно остро возникает в период праздников и отпусков. Многие банки дают решение по кредиту очень быстро, что позволяет уладить на время проблемы с финансами или позволить себе желанную или вынужденную покупку.

Назвавшись груздем, плательщики лезут в кузовок и зачастую, не имеют представление о своей возможности возвратить средства, затраченные на выплаты процентов по потребительским займам. Существует два пути реализации этой возможности: погасить долг в досрочном порядке или получить возврат по налогу.

Второй вариант мы подробно рассмотрим в тексте ниже и разберёмся, как вернуть 13 процентов за потребительский кредит и кто может это сделать.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит

Можно ли вернуть вычеты по кредиту потребительскому?

Ответ в данной ситуации звучит категорично – нельзя. Для того, чтобы банк вернул заёмщику положенные тринадцать процентов, заём должен являться целевым, например, для покупки жилья или оплаты лечения.

Проще говоря, деньги, полученные от банка, должны быть затрачены на одну из ситуаций, по которым государство допускает налоговый вычет.

Рассмотрим, что это за ситуации, и какие категории граждан могут претендовать на возврат с кредита потребительского.

В России официально установленный налоговый сбор на трудовые и иные доходы граждан составляет тринадцать процентов. К последнему типу денежных поступлений относятся дивиденды, прибыль от арендной платы за недвижимость или транспорт, крупные выигрыши и подобное.

От этих денег и отчуждается часть в пользу государства. Несмотря на то, что трудовые налоги платят и иностранные сотрудники, получить налоговый возврат могут лишь резиденты нашей страны.

Чтобы иметь этот статус, в России нужно проживать не менее 183 дней в течение двенадцати подряд идущих месяцев.

Кто является налоговым резидентом Российской Федерации? В этом поможет разобраться наша статья. В ней рассмотрим, от чего зависит налоговый статус, документы для подтверждения, а также нормативную базу для резидентов и нерезидентов.

Налоговые вычеты: общая информация

Налоговым вычетом или льготой называется сумма, сокращающая выплаты в казну государства. НК РФ содержит информацию о шести типах вычетов. Два их них считаются узконаправленными и касаются инвестиционных товариществ и операций с ценными бумагами. Оставшиеся четыре более популярны, и воспользоваться ими может практически каждый человек. Разберём подробнее.

Стандартные вычеты по налогам не связаны с несением налогоплательщиком тех или иных расходов. Данная выплата положена гражданам, относящимся к одной из установленных законом категорий. В первую входят семьи с несовершеннолетними детьми или студентами-очниками.

Им льгота даётся автоматически, посредством работодателя, который берёт на себя все нюансы касательно этого типа вычета.

Во вторую категорию относятся ветераны и военные, герои Союза и России, «чернобыльцы», бывшие блокадники и узники концлагерей, инвалиды и люди, перенёсшие и страдающие тяжёлыми заболеваниями.

Имущественный вычет положен любому российскому гражданину, построившему или приобретшему объекты жилой недвижимости – дом, коттедж, квартиру и прочее, включая отдельные комнаты или доли.

Эта льгота ограничена максимальной выплатой в 260 тысяч рублей (государство лимитирует стоимость жилья двумя миллионами рублей). Но граждане, которые привлекли кредитные средства и приобрети недвижимость в ипотеку, получают вычет по другим правилам.

Сумма лимита увеличивается до трех миллионов рублей, так как банковские проценты также играют роль. Получается, что максимум, которые государство может вернуть в этой ситуации – 390 тысяч рублей.

Многие считают, что это оформление вычета отнимет массу сил и времени. Это неверное мнение. В специальной статье мы расскажем, как выплачивается налоговый вычет при покупке квартиры, и с нюансами какого характера может столкнуться плательщик.

Вычет профессиональный полагается плательщикам, имеющим в трудовой деятельности некоторые отличия. Чаще всего, это ИП-шники и частнопрактикующие специалисты: нотариусы, детективы, адвокаты, репетиторы, народные целители и подобное. Сюда же относятся авторы и наследники значимых для культуры страны и общества произведений.

Наконец, вычет социальный рассчитан на граждан, которые потратились на важные сферы жизни любого человека: образование, здоровье, благотворительность, страхование и пенсионные взносы.

Государство заинтересовано в постоянном росте качества жизни населения, и позволяет гражданам вернуть средства не только за собственное лечение или обучение, но получить вычет за близких родственников.

Налоговый вычет по кредитному займу

Государство не ограничивает граждан их собственными средствами – в счёт вышеперечисленных растрат входят потребительские кредиты.

Улучшить качество жизни можно и на заёмные средства

Получается, перечисляемые по 13-ти процентной ставке выплаты можно вернуть на следующие затраты:

  1. Постройка (с нуля/частичная) или приобретение жилых объектов недвижимости (комната, квартира, частный дом, коттедж или доли в них).
  2. Получение образования, сюда входит и оплата учебы близких родственников и несовершеннолетних детей.
  3. Медицинская помощь, оказанная гражданину или его близким, включая услуги стоматологические и приобретение фармацевтических препаратов.

При этом на получение вычета не могут претендовать граждане, которым положен вычет профессиональный – бизнесмены, работающие на режимах УСНО или ЕНВД.

Если же доход гражданина состоит из официальной заработной платы в фирме, где работают по OCHO и прибыли от деятельности, облагаемой по УСН, компенсация за потребительский целевой заём посчитается только по первой половине доходов. Почему это важно?

Потому, что за отчётный год плательщик не может получить вычет в сумме бОльший, нежели НДФЛ, уже выплаченный им.

Приведём пример: если с гражданина Суворова за год удержали налоговых сборов по тринадцатипроцентной ставке на общую сумму в пятьдесят тысяч рублей, то и максимальный вычет по целевому кредиту может составлять только пятьдесят тысяч рублей. Сумма не изменится, даже если кредитных денег Суворовым было получено в десять раз больше.

Возвращаем НДФЛ с кредита потребительского

Вернуть тринадцать процентов НДФЛ заёмщики, оформившие потребительский кредит, смогут тогда, когда в договоре чётко указано: деньги израсходуются либо на лечение, либо на получение образования или иное обучение (автошкола, к примеру), либо на улучшение условий жилищных. Обсудим подробнее.

Проще всего вопрос обстоит с займом на медицинскую поддержку.

Если с платёжными документами и бумагами, действительно фиксирующими оплату лечения или приобретения препаратов, все в порядке, налог в размере 13% вернуть получится только с «тела» кредита, но не с процентов.

Максимальная сумма, потраченная на своё здоровье или здоровье близких, не может превышать сто двадцать тысяч рублей – свыше возврат не начисляется. Дорогостоящее лечение не имеет лимита.

Что касается обучения в кредит, тут есть нюансы. Заёмщики должны помнить о таких моментах:
  1. Выплаты возможны лишь за обучение на очной, дневной форме.
  2. Заведение, в котором гражданин получал образование или новые навыки, должно быть лицензированным и иметь права на оказание подобных услуг.
  3. Если речь идёт о студентах, то они должны закончить обучение не позднее, чем в двадцать четыре года.
  4. Государство устанавливает лимит на максимальную сумму льготы – она ограничена суммой в пятьдесят тысяч рублей.
  5. Возврат от потребительского кредита, взятого на обучение, может быть получен не только родителями, но и братьями или сёстрами, оплатившими учёбу для своих родных.

Если потребительский заём был оформлен для улучшения жилищных условий, вернуть 13% можно от всей суммы с процентами. Посмотрим на примере.

Пример. Сергей Иванович Растяпов оформил кредит потребительский на постройку дома в размере миллиона рублей.

Он может получить вычет в размере 130 тысяч рублей (тринадцать процентов от суммы «тела» кредита».

За годы пользования деньгами банк «накинул» 350 тысяч рублей в качестве процентов (кредит брался под 35% годовых), поэтому от выплаченных процентов Растяпов может получить ещё 13%, что составит 45,5 тысяч рублей.

Документы для налогового вычета должны быть тщательно проверены на ошибки и правдивость данных

Что нужно для получения возврата по кредиту?

Граждане, желающие получить причитающийся им налоговый вычет, должны обратиться в инспекцию, предоставив специалистам заявление о пакет документов. Чтобы обращение было рассмотрено быстро и беспроблемно, следует заранее подготовить справку 2-НДФЛ с места работы и дополнить пакетом документов.

Скачать декларацию 2-НДФЛ

Таблица 1. Документы для получения возврата по кредиту

Цель займаДокументы
Кредит взят на лечение
  • документы, удостоверяющие личность заёмщика;
  • копия лицензии медицинского учреждения;
  • договор на оказание платных услуг (на имя заявителя);
  • платёжные документы, подтверждающие оплату медицинской помощи или приобретение лекарственных препаратов.
  • Кредит взят на обучение
  • документы, удостоверяющие личность заёмщика;
  • копия лицензии на образовательные услуги;
  • договор и платёжные документы;
  • если учился не сам заявитель – свидетельство о рождении или паспорт родственника.
  • Кредит взять на покупку или постройку жилья
  • договор «купли-продажи»;
  • платёжные документы, подтверждающие приобретение жилья или затраты на строительство и ремонт;
  • документы, фиксирующие право собственности;
  • квитанции, подтверждающие, что кредит израсходован на жилищные цели.
  • В течение трёх месяцев сотрудники инспекции проверят предоставленные им документы, и, при отсутствии претензий, одобрят налоговую льготу. Деньги могут вернуться как на расчётный счёт гражданина единой суммой, так и частично – заработной платой, получаемой без 13-ти процентного вычета.

    Подводим итоги

    Налоговый резидент России, оформивший целевой потребительски кредит, имеет полное право для возвращения тринадцати процентов в счёт ранее уплаченного подоходного налога.

    Чтобы вернуть средства, надо прийти с соответствующим пакетом документов в ФНС по месту прописки. Если же заём был не целевым, вернуть переплату по процентам можно лишь одним способом – погасив обязательства досрочно.

    В этом случае направлять заявление нужно в сам филиал банка, либо же решать сложившуюся ситуацию через суд.

    Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

    Можно ли и как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

    В современном обществе большинство трудоспособного населения оформляют в банках займы на разные цели. Не всегда можно накопить нужную сумму, и не каждый умеет это делать.

    Кредит предоставляет возможность пользоваться приобретенной вещью, квартирой, например, и уплачивать определенное количество лет за нее деньги.

    Отрицательной же чертой займа является то, что гражданину приходится переплачивать банку пени, а также страховую сумму, которая не маленькая на сегодняшний день.

    Не каждый заемщик знает, что может в определенных случаях вернуть процент по кредиту. О том, как грамотно это сделать, речь пойдет в данной статье.

    Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту?

    Сразу стоит отметить, что вернуть их по потребительскому кредиту в налоговой инспекции нельзя.

    Оформляя договор займа в банке, гражданин должен акцентировать внимание на прописание в документе цели выдачи денежных средств, например, покупка жилья.

    В таком случае, потребительский кредит автоматически преобразовывается в целевой, и, на основании этого становится возможным вернуть деньги через ФНС.

    В целях можно прописать три основных:

    • приобретение квартиры;
    • расходы на обучение;
    • оплата медицинских услуг.

    Что касается возврата в банке, то по потребительскому займу также можно возвратить процент.

    Как вернуть 13 % за потребительский кредит?

    Вернуть проценты по кредиту не сложно. В любых случаях претендовать на возврат приходится только при рассмотрении вопроса и возможности досрочного погашения долга. Без досрочного погашения, деньги вернуть не представляется возможным.

    После оформления ипотечного кредита, к примеру, гражданин начинает выплачивать денежные средства ежемесячно. Общий платеж состоит из двух частей: основной долг и пени.

    Существует два вида платежей:

    • аннуитетный;
    • и дифференцированный.

    При аннуитетном взносе суммы ежемесячные равны и постоянны, не меняются в течение года, а при дифференцированном суммы различны, согласно графику. График платежей заемщик должен получать при оформлении в банке полного пакета документов и исправно исполнять его.

    Следует отметить, что при аннуитетном платеже погашение долга направлено на снижение суммы процентов, и только потом выплачивается основной долг. Это подробно можно посмотреть в графике платежей в конкретных разделах таблицы.

    Алгоритм действий при возврате процентов в банке такой:

    • произвести досрочное погашение;
    • обратиться к банку с просьбой произвести перерасчет;
    • написать в банк обращение с просьбой возвратить уплаченные проценты;
    • при отказе обратиться в суд.

    Как вернуть проценты по кредиту через налоговую?

    На официальном сайте ФНС имеется вся интересующая информация по оформлению налоговых вычетов, а также перечень документов, который нужно представить в органы.

    К перечню документов при оформлении возврата по ипотеке например относятся:

    • декларация 3-НДФЛ;
    • справка с места работы гражданина 2-НДФЛ;
    • документ-свидетельство о собственности на жилье;
    • соглашение с графиком платежей;
    • паспорт лица;
    • справка из банка об уплаченных процентах.

    Справки из банка и с работы представляются в виде подлинников, декларация подписывается лично, все остальные документы направляются в виде заверенных копий.

    Возврат 13% можно сделать только трудоспособному гражданину, имеющему официальных доход, с которого производятся налоговые отчисления ежемесячно. Для мам, находящихся в декретном отпуске налоговый вычет за годы пребывания в декрете сделать невозможно, поскольку подоходный налог с пособий по уходу за ребенком в государственную казну не удерживается.

    Также после подачи декларации гражданин имеет право обратиться к своему работодателю, чтобы у него не удерживали налог с дохода, для этого нужно написать заявление и представить нужные бумаги.

    Как вернуть 13 процентов от ипотечного кредита?

    Сумма возврата на жилье не может быть выше 2 млн. рублей, соответственно на руки человеку возможно получить не более 260 тыс. рублей от вычета. Если квартиру купили за большую сумму, во внимание принимается только 2 млн. Вычет получается с разных покупок жилья, дробно, но в сумме не больше 2 млн. Именно такой ценз устанавливает государство.

    Что касается процентов по ипотеке, то максимальная сумма равна 3 млн. рублей, т. е. на руки возможно получить 390 тыс. При оформлении налогового вычета подается декларация с приложением всех документов, имеющих значение по делу. Обязательно приложение справки из банка, о том что гражданин исправно погашает долг и не имеет фактов нарушения договора.

    Вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении — куда обратиться

    Для начала нужно обратиться в банк. Будет излишне обращаться в суд, когда договориться с банком человек даже не пробовал.

    Действующие на рынке серьезные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, добросовестно выплачивают деньги клиентам и не доводят дел по таким вопросам до судебного разбирательства.

    Для этого нужно написать обращение по месту оформления займа или в главный офис финансовой организации.

    Если получен отказ, то смело можно пойти и решить вопрос через суд. С собой нужно взять отказ банка, документы, оплатить госпошлину. При этом в иске можно потребовать уплату морального ущерба за все причиненные страдания, а также расходы, оплаченные юристу за оказание помощи.

    Дела, как показывает судебная практика, часто решаются в пользу клиента.

    Как вернуть проценты по кредиту в Сбербанке?

    Сбербанк – серьезная организация Российской Федерации. Ведущий свою деятельность с 1841 года, Сбербанк имеет блестящую репутацию. Взять займ в Сбербанке не страшно, поскольку он является государственным банком страны.

    Досрочное погашение по займам в Сбербанке предусмотрено. Но есть одна оговорка, как правило, в условии договора всегда прописано, что сделать это раньше месяца невозможно, т. е. один месяц клиенту все-таки придется оплатить ежемесячный платеж.

    При досрочном погашении Сбербанк охотно возвращает денежные средства клиенту. Не обязательно спешить в суд и нести все связанные с этим расходы, достаточно обратиться в службу Сбербанка, где можно мирным путем урегулировать сложившийся вопрос.

    Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (8 3,25 из 5)
    Загрузка…

    С каких видов кредитов можно вернуть 13 процентов: разница при оформлении возврата с потребительского и ипотеки

    Можно ли и как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

    Понятие «налоговый вычет» означает предусмотренную законодательством возможность вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры, оплату образования или лечения. Однако не все знают о том, что получить эту льготу можно и в том случае, если покупка была сделана в кредит. В статье рассказывается о таких налоговых вычетах: с каких именно кредитов их можно получить и как это сделать.

    Можно ли вернуть 13% за кредит через налоговую

    Все официально работающие граждане РФ обязаны уплачивать НДФЛ – налог с доходов физических лиц. Отчисления в фискальный орган производятся через работодателя, а работник получает заработную плату уже за вычетом подоходных 13%.

    Налоговые вычеты представляют собой вид государственных льгот. Суть их заключается в том, что при совершении определенных трат израсходованные суммы впоследствии вычитаются из налогооблагаемого дохода гражданина, уменьшая, таким образом, и сумму НДФЛ. Эта «лишняя» сумма налогов и называется налоговым вычетом — она может быть возвращена гражданину при обращении им в инспекцию.

    Есть несколько видов налоговых вычетов: стандартные, социальные, имущественные – в зависимости от того, на какие цели тратятся денежные средства.

    Одна из разновидностей имущественного налогового вычета – за проценты по кредиту. Однако далеко не при любом кредите можно воспользоваться этой льготой.

    С каких кредитов можно сделать налоговый вычет, а с каких – нет

    Рассмотрим самые популярные виды кредитов в нашей стране и разберем, можно ли претендовать на получение с них налогового вычета.

    Потребительский кредит

    Этот вид займа широко распространен среди наших сограждан. Кредит этот нецелевой, то есть заемщик не обязан предоставлять банку информацию о том, на что он собирается потратить средства. Полученные таким образом деньги, а также проценты, уплаченные за потребительский кредит, налоговому вычету не подлежат.

    Ипотека

    При покупке объекта жилой недвижимости в ипотеку налогоплательщик может претендовать на два вида вычета:

    • на сумму покупки недвижимости, указанную в заключенном договоре, ограниченную лимитом в 2 млн рублей на человека за всю его жизнь;
    • на проценты, уплаченные по ипотечному кредиту, общая сумма которых не должна быть больше 3 млн рублей.

    Автокредит

    Налоговый вычет на автомобильный кредит законодательством не предусмотрен, однако существуют программы льготного государственного кредитования, в рамках которых некоторым категориям граждан могут быть предоставлены субсидии на покупку машины.

    Кредит на образование

    Существует налоговый вычет за оплату образования: своего или родственников (детей, братьев, сестер) – он относится к категории социальных. При этом не имеет значения, из каких средств производилась оплата – наличных или кредитных. Даже если это был целевой образовательный кредит, при расчете вычета будет учитываться только стоимость обучения, но не сумма процентов.

    Максимальная стоимость обучения, за которую дадут налоговый вычет – 120 000 руб. в год и 50 000 руб. за оплату обучения детей.

    Кредит на лечение

    Аналогично ситуация обстоит и с оплатой медицинских услуг: платный прием врачей, диагностика, анализы, стоматология – со всего этого можно получить возврат НДФЛ с потраченной суммы, не превышающей 120 тыс. руб. в год. При этом проценты по займу вычету не подлежат.

    Кредитная карта

    Банковская карта с кредитным лимитом по своей сути представляет собой нецелевой потребительский кредит. Само по себе наличие карты и уплата процентов за ее пользование не считается основанием для налогового вычета.

    Что говорится об этом в законе

    Пп. 4 п.1 ст.220 Налогового кодекса РФ гласит, что налогоплательщик имеет право на возврат подоходного налога в денежной сумме, пошедшей на уплату процентов по следующим видам займов:

    • целевые кредиты, потраченные на строительство или покупку жилой недвижимости на территории России (дома, квартиры, комнаты, земельного участка, доли в них);
    • кредиты, выданные в целях рефинансирования кредитов, израсходованных на аналогичные цели (покупка жилой недвижимости на территории России).

    Какие категории граждан могут вернуть 13%

    Для оформления налогового вычета претендент должен:

    • быть налоговым резидентом РФ;
    • иметь налогооблагаемый доход;
    • быть плательщиком НДФЛ.

    Кроме того, если речь идет об ипотеке, важно, чтобы были соблюдены следующие условия:

    • приобретенная недвижимость должна быть купленной, а не подаренной или унаследованной;
    • продавец и покупатель не должны состоять в близком родстве;
    • ранее право имущественного вычета заявителем не использовалось;
    • недвижимость находится на территории РФ;
    • наличие правоустанавливающих документов на недвижимость.

    Особенности оформления заявления на возврат средств

    Претендуя на налоговый вычет, необходимо обратиться в подразделение ФНС по своему месту жительства и подать заявление на возврат НДФЛ вместе с комплектом требуемых документов.

    Как правильно заполнять

    На официальном сайте ФНС представлен образец заявления (форма по КНД 1150058), однако он необязательный – можно заполнить этот документ и в свободной форме.

    В заявлении указывают:

    • ФИО, ИНН, паспортные данные, адрес регистрации заявителя;
    • полное наименование территориального подразделения ИФНС, его код;
    • основание получение льготы со ссылкой на статьи Налогового кодекса РФ;
    • банковские реквизиты заявителя;
    • дата и подпись.

    Какие документы необходимо предоставить

    К заявлению на возврат НДФЛ прилагаются следующие документы:

    1. Декларация о доходах физических лиц по форме 3-НДФЛ за отчетный период, например, в случае с недвижимостью – год покупки жилья (сдачи дома). Заполнить форму (ежегодно она обновляется) можно следующими способами: в бумажном виде, в специальной программе «Декларация», на сайте nalog.ru в «Личном кабинете налогоплательщика».
    2. Правоустанавливающие документы на недвижимость: договор купли-продажи, акт приема-передачи, выписка из ЕГРН о праве собственности.
    3. Кредитный договор, в котором обязательно должно быть указано, что кредит выдан на покупку недвижимости на территории РФ.
    4. Договор рефинансирования кредита (при рефинансировании).
    5. Справка из банка, подтверждающая выплату процентов по ипотеке.
    6. Справка 2-НДФЛ (выдается работодателем).
    7. Договор с супругом о разделе вычета между созаемщиками (при необходимости).
    8. Свидетельство о заключении брака (при необходимости).

    Как происходит расчет суммы вычета

    Как уже упоминалось, при покупке недвижимости в ипотеку налогоплательщик может претендовать на два отдельных налоговых вычета:

    1. За факт приобретения недвижимости (имущественный вычет).
    2. За факт уплаты процентов по кредитному договору (вычет за проценты по ипотеке).

    Максимальная сумма имущественного вычета — 2 млн руб. на человека за всю его жизнь.

    Выплаты рассчитываются по схеме:

    Х/100*13, где Х – стоимость купленной недвижимости, но не более 2 млн руб.

    Если квартира стоит меньше этой суммы, остаток можно перенести на другие приобретаемые объекты недвижимости.

    Максимальная сумма возврата по имущественному вычету может быть 260 000 рублей.

    Что касается вычета за проценты, лимит в 3 млн рублей не переносится, то есть может быть использован только по одному объекту, но необязательно по тому же самому, с которого был получен имущественный вычет.

    Расчет выплат по процентам происходит по формуле:

    У/100*13, где У – сумма израсходованных процентов по кредиту, подтвержденных справкой из банка.

    Важно. Максимально возможная сумма возврата по процентам – 390 000 руб. На жилье, купленное до 2014 года, это ограничение не действует.

    Как возвращаются средства

    Вернуть НДФЛ возможно через ФНС и работодателя.

    Через ФНС

    По окончании отчетного года, в котором у налогоплательщика возникло право на вычет, в налоговую подается заявление на возврат НДФЛ с приложением полного комплекта необходимых документов.

    Внимание. При наличии электронной цифровой подписи подать заявление, заполнить форму 3-НДФЛ и загрузить сканы всех необходимых документов можно на сайте ФНС в «Личном кабинете налогоплательщика», минуя посещение налоговой.

    Заявление рассматривается в течение трех месяцев, затем в течение 30 дней происходит начисление денежных средств на банковский счет заявителя. Если сумма НДФЛ, уплаченная гражданином в отчетном году, окажется меньше объема возвращаемых средств, выплата остатка переносится на последующие годы.

    Через работодателя

    Это упрощенный способ получения средств – не потребуется ждать окончания финансового года. Уже в текущем году можно обратиться в ИФНС и взять уведомление, подтверждающее право на вычет.

    При этом не потребуется заполнять форму 3-НДФЛ – достаточно будет подать заявление на возврат НДФЛ с комплектом документов. Заявление также можно подать на сайте nalog.ru при наличии электронной цифровой подписи.

    Оно рассматривается в течение 30 дней.

    Уведомление о праве на вычет предоставляется работодателю, после чего тот перестает удерживать подоходный налог из зарплаты работника до тех пор, пока вся сумма, подлежащая возврату, не будет выплачена. То есть работник получает свои налоги обратно в виде ежемесячной «прибавки» к зарплате.

    Сумма вычета при этом не может быть больше налогооблагаемой базы (зарплаты) заявителя за год. Если же она больше, неиспользованный остаток переносится на следующие годы.

    Особенности и нюансы налогового вычета по кредиту

    Получение налогового вычета по кредиту вызывает множество вопросов. Разберем наиболее распространенные.

    Особенности при кредите наличными

    Если гражданин взял кредит наличными и потратил деньги на цели, за которые ему положен по закону возврат НДФЛ – он имеет право на это. Для налоговой не имеет значения, оплатил ли гражданин учебу, лечение или строительство дома из своих средств или из кредитных.

    Однако важно иметь в виду, что в такой ситуации в расчет будут браться только реальные расходы, а не общая сумма предоставленного по договору с банком кредита. Сумма уплаченных процентов за пользование кредитом наличными также не подлежит вычитанию из налогооблагаемой базы.

    При досрочном погашении кредита

    Переплата за недвижимость при оформлении ипотеки за счет процентов бывает весьма значительной. Поэтому многие заемщики стараются выплатить долг досрочно.

    Однако важно то, что в таком случае уменьшится и сумма возвратных средств по налоговому вычету за проценты.

    Поэтому прежде чем принять решение о досрочном погашении, стоит точно рассчитать, что более выгодно – побыстрее закрыть кредит или по максимуму получить возврат с вычета по процентам.

    В каких случаях могут отказать в налоговом вычете и почему

    В налоговом вычете могут отказать в том случае, если заявитель не соответствует какому-либо критерию, требуемому для предоставления льготы:

    • не зарегистрирован как налоговый резидент РФ, например, постоянно проживает за границей;
    • не имеет официального трудоустройства;
    • имеет статус самозанятого или ИП;
    • живет на социальные пособия и субсидии: мамы в декрете, пенсионеры, студенты.

    Заключение

    Решившись на приобретение жилья в ипотеку, не стоит пренебрегать возможностью вернуть часть затраченных средств не только с самой покупки, но и с процентов по ипотечному кредиту. Для этого воспользуйтесь инструкциями, представленными в статье и предоставьте в налоговую требуемый пакет документов.

    Как вернуть проценты по кредиту в налоговой

    Можно ли и как вернуть 13 процентов за потребительский кредит?

    Многие россияне обращаются в банк за кредитом по самым разным причинам.

    Но не все налогоплательщики знают, что им доступен возврат процента по кредиту в налоговой.

    Законодательство

    Финансовый рынок страны предлагает множество программ. Если говорить о физических лицах, то займы можно разделить на две категории: целевой и нецелевой.

    Первый, или потребительский, кредит выдается без уточнения цели. У второго название говорящее: его берут на конкретную покупку.

    Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

    Мск +7 (499) 938 5119

    Спб +7 (812) 467 3091

    Фед +8 (800) 350 8363

    Согласно российскому законодательству, вернуть свои 13 % возможно за проценты и за сам кредит. Зависеть это будет от ссуды и целей, на которые он брался.

    Можно ли вернуть проценты по потребительскому кредиту

    Сразу стоит сказать, что возместить переплату с потребительского кредита нельзя.

    Оформляя договор в банке, заемщик должен указать, зачем берутся средства. После соблюдения этих условий заем из потребительского превращается в целевой. А по нему уже возвращают деньги за проценты.

    Кредит можно взять для таких целей:

    • обучение;
    • медицинские услуги;
    • улучшение жилищных условий.

    Что касается возврата в банке, то по потребительскому займу можно вернуть процент.

    Условия для возврата подоходного налога

    Основное требование для компенсации – официальное трудоустройство гражданина и своевременное удержание подоходного налога. Возврат НДФЛ по процентам за кредит осуществляют двумя способами: через налоговую либо работодателя.

    Для справки! Женщины в декретном отпуске, другие граждане, чей доход – социальные пособия, претендовать на деньги не могут.

    Не нужно забывать о сроках давности на получение: они составляют 3 года на все категории (лечение, обучение и имущество).

    Когда могут отказать

    Нельзя вернуть подоходный налог за заемные средства в таких случаях:

    1. Проценты не возвращаются, если кредит был нецелевым.
    2. Могут отказать в возврате при использовании заемных средств на личные нужды, которые не входят в список налоговых вычетов.
    3. Не вернет свои 13% гражданин, если он нерезидент.
    4. Если основной доход налогоплательщика основан на социальных выплатах.
    5. Если нет официальной зарплаты или доходы отсутствуют вовсе.

    Все это может стать неоспоримой причиной для отказа налоговой инспекцией в выплатах.

    Для справки! Налоговый вычет предоставляется один раз, оформить его повторно не получится.

    Как вернуть процент через налоговую

    Первое, что предоставляет инспекция гражданину, – это выплаты по основному кредиту, то есть часть денег, потраченных на одну из услуг, лишь после возвращают средства по кредитным процентам. Для получения основного вычета нужно:

    • собрать необходимые документы;
    • сдать бумаги в ФНС;
    • дождаться положительного решения и перечисления денег на счет.

    После получения основных средств можно оформлять процентные, для этого потребуется:

    • взять в банке справку об уплате всех процентов;
    • заполнить декларацию;
    • подать форму 3-НДФЛ и пакет документов.

    При взгляде на этот список возникает закономерный вопрос: как заполнить декларацию? Главное, что нужно, – выбрать правильную, т.е. действующую форму. Заполняют ее двумя способами – вручную и через специальную программу.

    Для самостоятельного заполнения необходимо обратиться в налоговую службу по месту прописки за бланком, в программе он уже установлен и обновлен на текущий год. Остается внести данные в форму.

    Декларация состоит из 5 листов (титульный лист, разделы 1 и 2, лист А и Д1). Ее поля необходимо заполнить без ошибок и помарок, иначе инспектор вернет форму обратно для исправления или замены.

    Первым идет титульный лист:

    • номер корректировки;
    • налоговый период (ставится № 34);
    • отчетный год (например, 2019);
    • код ФНС (по месту проживания);
    • код страны (Россия – 643);
    • категория налогоплательщика (указывается 760);
    • фамилия, имя, отчество (полностью);
    • дата рождения;
    • место рождения;
    • код документа;
    • серия и номер паспорта;
    • кем и когда выдан;
    • статус гражданина (резидент/нерезидент);
    • контактный телефон;
    • количество заполненных листов формы;
    • в разделе «доверенность» указывается «1» при личной подаче декларации, «2» – через посредника.

    После титульного листа переходят к заполнению первого раздела по строкам:

    • 010 – указать пункт «2» (возврат из бюджета);
    • 020 – данные КБК;
    • 030 – сведения из справки 2-НДФЛ;
    • 050 – итоговый размер возмещения.

    Далее заполняется второй раздел. В верхней части листа необходимо указать величину ставки (13 %), после этого заполнение идет в следующем порядке:

    Строка

    Заполнение

    010, 030

    Данные из справки 2-НДФЛ

    040

    Размер вычета

    060

    Нужно вычесть п. 4–5 из п. 3. Если доход равен сумме выплат, значит, налогообложения приравниваются к нулю

    070

    При отсутствии показателей ставится прочерк, если доход равен вычету – 0, при иных значениях число умножить на 13

    080

    Общий размер уплаченных физлицом налогов

    140

    Разница между уплатой и удержанием

    В листе А указывают следующие данные:

    • 020 – ставится число 06 (обозначает доход в виде заработной платы);
    • 070–080 – указываются ИНН, КПП, ОКТМО, место работы, наниматель;
    • 090 – величина налога;
    • 100 – данные из п. 8 (2-НДФЛ).

    Лист Д1 заполняется в случае улучшения жилищных условий посредством кредитования. Здесь необходимо указать:

    • тип недвижимости;
    • собственник ли заполнитель;
    • указываются налоги (свои – 1, супруга/супруги – 2);
    • адрес дома/квартиры;
    • номер свидетельства собственности;
    • период подачи декларации;
    • стоимость недвижимости и сумма погашенных процентов и другие сведения.

    Форма заполнена, можно собирать пакет оставшихся документов и подавать все в налоговую службу.

    Важно! Кроме заполнения декларации, необходимо составить реестр прилагаемых документов. Заполнение формы в электронном виде упростит задачу: в специальной графе можно все отметить.

    Возвращаем НДФЛ

    Чтобы вернуть проценты по кредиту через налоговую за обучение, необходимо соблюсти следующие условия:

    1. Оно производится на очной (дневной) форме.
    2. Учебное заведение обязано быть с лицензией на образовательную деятельность.
    3. Возраст учащегося не превышает 24 лет.
    4. Размер вычета не должен превышать 50 тысяч рублей.

    Право на получения НДФЛ имеют родители, близкие родственники (брат/сестра), опекуны ученика.

    Что касается кредита, взятого на улучшения жилищных условий, то закон позволяет компенсировать 13 % от всей суммы и от ставки. Нельзя вернуть налог при покупке имущества, кроме того, придется еще и заплатить НДС. Но в данном случае идет речь не о наличных средствах, а о заемных в банке, поэтому возврат возможен согласно закону РФ.

    Пример: гражданин Иванов взял кредит на строительство частного дома в размере 1 млн руб. От этой суммы он может вернуть 13 %, они составят 130 тысяч руб. от основного займа. За все годы банк накинул свой процент в размере 350 тысяч, с них Иванов может получить еще 45 500 рублей.

    Проще всего дела обстоят с медицинскими услугами. Если человек имеет на руках все платежные документы, подтверждающие оказание услуг, то получить вычет не составит труда, но только с тела кредита. Компенсация за проценты не полагается.

    ВАЖНО! Размер выплат не должен превышать 120 тысяч рублей. Лимит для дорогостоящего лечения законом не устанавливается.

    Перечень документов

    Чтобы вернуть подоходный налог за кредитные проценты, нужно иметь договор с банком, где четко прописана цель займа.

    Внимание! Оформить вычет за переплаченные средства, выплаты по которым не предоставляются, например автокредит, нельзя.

    Документы для возврата за медицинские услуги:

    • заявление в ФНС;
    • паспорт гражданина РФ;
    • ИНН;
    • справку о доходах и удержании налогов;
    • декларация;
    • копия лицензии медучреждения;
    • договор на оказание услуг;
    • кредитный договор с банком;
    • бумаги, подтверждающие расходы.

    Перечень для образовательных услуг:

    • паспорт или свидетельство о рождении ученика;
    • паспорт и ИНН одного из родителей;
    • заявление в налоговую;
    • договор с заведением, предоставляющим образовательные услуги;
    • копию лицензии организации;
    • кредитный договор;
    • платежки.

    При получении кредита на улучшение жилищных условий понадобятся такие документы:

    • заявление в инспекцию;
    • российский паспорт;
    • справка о зарплате и уплате налогов;
    • форма 3-НДФЛ;
    • кредитный договор (копия);
    • график погашения займа и уплаты процентов;
    • подтверждение оплаты;
    • справка из банка об уплате %.

    Этот набор документов сдается в налоговую службу, срок рассмотрения бумаг составляет от 2 до 4 месяцев. При положительном решении после этого срока на расчетный счет заявителя поступит компенсация.

    Пример расчета возврата процентов по кредиту после погашения

    Получить возврат налога за кредит в банке после его погашения можно, но для этого необходимо произвести точные расчеты, которые в дальнейшем приблизят к получению наличных. Например: целевой займ на улучшение жилья.

    • Сумма, взятая в кредит, – 3 млн рублей;
    • ставка – 11%;
    • срок – 10 лет.

    Вопрос к задаче простой: сколько составит возврат по кредиту и по процентам? Если учитывать исходные данные, то получаются такие цифры:

    1. За 10 лет заемщик заплатит 1 900 000 руб. процентов сверх той суммы, которую занимал.
    2. Общий вычет за кредит составит 2 000 000/100*13 = 260 000 руб., где 2 млн – максимальный лимит, 260 тыс. – размер выплат.
    3. Возвращение по переплате: 1 900 000/100*13 = 247 000 руб., где 1 900 000 – это проценты по кредиту, а 247 тыс. – вернут.
    4. Итого гражданин получит: 260 000 + 247 000=507 000 рублей.

    Внимание! Максимальный размер выплат по кредиту составляет 260 тысяч руб., а по процентам – 390 тысяч.

    Получить деньги можно только после полного погашения процентов либо если уплаченная сумма составляет больше 3 млн руб.

    Советы и рекомендации

    Как вернуть проценты по кредиту, мы разобрались, но возможны такие ситуации:

    1. Если банк отказывается удовлетворить требования, стоит неотложно обратиться в судебные органы.
    2. Получить сумму наличными можно, если гражданин оформил заем с досрочным погашением.
    3. Перед обращением в налоговую инспекцию необходимо самостоятельно все рассчитать.

    За расчеты стоит браться, если с оформлением не возникло проблем, иначе лучше довериться специалистам.

    А чтобы удостовериться в своем праве на получение средств, нужно проконсультироваться в ближайшей налоговой службе. Ведь выплачивать деньги могут только тем гражданам, которые подтвердили свое право, опираясь на закон.

    Консультация профессионала:

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.